Private Autoversicherung: Etwa 36 Millionen deutsche Haushalte haben ein oder mehrere Fahrzeuge. Eine Studie von 2019 hat das festgestellt und ist unter der Quellenangabe ausführlich nachzulesen. Wer im Alltag flexibel sein muss der ist in vielen Fällen auf ein oder zwei Fahrzeuge in einer Familie angewiesen.
Private Kfz Versicherung Fakten:
Wer ein Auto anschafft der muss das Fahrzeug ausreichend versichern. Dafür schreibt der Gesetzgeber die Autoversicherung vor. Je nach Alter und Zustand der Fahrzeuge kann man zwischen Vollkaskoversicherung für KFZ und einer Teilkasko mit und ohne Selbstbeteiligung wählen.
Zwingend notwendig ist aber IMMER eine Haftpflichtversicherung für das Auto. Ohne diese Autoversicherung darf man mit dem Auto nicht fahren. Damit werden die Schäden an anderen Fahrzeugen im Falle eines Unfalles und der Insassen abgedeckt.
Auto Haftpflichtversicherung ein MUSS privat und gewerblich
Da man über eine KfZ-Haftpflichtversicherung für das Auto alle Schäden, die personell und an Sachschäden entstehen absichert, ist diese Versicherung zwingend notwendig und eine Pflichtversicherung für das Auto.
Genau wie wir es von einer privaten Haftpflichtversicherung kennen werden damit vor allem hohe Personenschäden die passieren können adäquat versichert. Da diese Haftpflichtversicherung quasi ein Standardbestandteil der Autoversicherung ist, kann man diese auch nicht umgehen, jedenfalls nicht sofern man sich im gesetzlichen Rahmen bewegt.
Im Gegenteil zur privaten Haftpflicht ist die private Kfz-Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung, die einzige gesetzliche Pflichtversicherung in Deutschland übrigens! Die gewerbliche Flottenversicherung ist speziell für Gewerbetreibende – Mehr Info darüber gibt es hier
Das ist natürlich auch gut und wichtig für alle Beteiligten. Stellt man sich vor welche enormen Kosten bei Unfällen mit dauerhaften Behinderungen und/oder gesundheitlichen Schäden entstehen dann muss jeder nur froh sein, dass die Kfz-Haftpflichtversicherung ihrem Namen „Pflichtversicherung“ alle Ehre macht. Auch erhebliche Sachschäden kann eine Verkettung von Unfällen nach sich ziehen, deren Kosten man kaum unversichert selbst bezahlen könnte!
Teilkasko Autoversicherung
Da durch die Kfz-Haftpflichtversicherung die Schäden an eventuell Beteiligten sowohl personell als auch materiell versichert sind, muss man natürlich auch an das eigene Risiko für gesundheitliche und materielle Schäden denken.
Um die materiellen Schäden am Fahrzeug durch einen Unfall und/oder über Sachbeschädigung abzusichern braucht man eine Teilkaskoversicherung oder Vollkasko. Zur Vollkaskoversicherung im nächsten Abschnitt mehr.
In Abhängigkeit vom Alter, Zustand und damit Wert des eigenen Fahrzeuges sollte man entweder eine Teilkasko Autoversicherung ohne Selbstbeteiligung oder wenn man einen günstigeren Tarif möchte mit einer Selbstbeteiligung abschließen. Wann eine Teilkasko und Vollkasko Autoversicherung genau greift und worauf sie vor dem Abschluss achten sollten, finden sie auf der Seite hier im Beitrag „Autoversicherung“ sehr detailliert erklärt.
Wer also ein Auto hat was schon einige Jahre alt ist und dessen Wert zum Beispiel an Hand der Bewertung in der „Schwacke-Liste“ (mehr hier) eher als gering einzustufen ist, der ist mit einer Teilkasko meist ausreichend versichert. Hier kann man je nach finanzieller Situation zwischen verschiedenen Modellen der Selbstbeteiligung wählen. Oft sind die Selbstbeteiligungsbeträge mit 150 € oder 300 € noch moderat bei einem günstigeren Versicherungsbeitrag.
Vollkasko Autoversicherung
Die Kfz-Vollkasko ist gerade für neu angeschaffte und hochwertige Fahrzeuge eine Versicherung die alle Kosten voll umfänglich die materiell am Fahrzeug entstehen im Schadensfall abdeckt.
Bei neuen Fahrzeugen wird immer zur Vollkasko geraten damit im Schadensfall kein Loch in der privaten Kasse gerissen wird. Gerade wenn sie auch beruflich auf ein Fahrzeug nicht verzichten können oder wollen, ist eine Vollkasko anzuraten wenn auch die Beiträge deutlich höher sind als die einer Teilkaskoversicherung für Autos.
Mit der Vollkasko hat man Sicherheit und Schutz dass auch bei einem Totalschaden alle Kosten, ja dann der aktuelle Fahrzeugwert komplett erstattet wird. Darum ist immer der Restwert eines Fahrzeuges nach einer aktuellen Bewertung durch zum Beispiel den ADAC oder Sachverständige wichtig für eine Entscheidung ob Vollkasko oder nur teilkaskoversichert. Wer hier unsicher ist kann sein Fahrzeug auch von Autohäusern, Versicherungsvertreter oder ADAC bewerten lassen.
Nachteilig bei der Vollkasko-Autoversicherung gegenüber der Teilkasko-Autoversicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung sind die höheren Beiträge.
Kosten für die Autoversicherung
Wie in der Versicherungsbranche üblich variieren von Unternehmen zu Unternehmen gerade auch bei der Autoversicherung die Beiträge teilweise erheblich. Vergleichsportale helfen hier nach Eingabe aller Daten beim direkten Vergleich und machen einen schnellen Wechsel der Versicherung per Mausklick möglich. Das ist aber nicht für alle eine gute Möglichkeit und wer sich scheut kann einen Makler hinzuziehen der den Vergleich macht.
Welche Fakten entscheiden über die Höhe der Autoversicherungskosten?
- Typklasse – diese finden sie in den Fahrzeugpapieren (Schlüsselnummern)
- Schadensfreiheitsklassen – Einstufung in SF-Klassen erfolgt durch die Versicherungen und ändert sich gelegentlich (persönliche Daten, Unfall = Hochstufung usw.)
- Regionalklassen – RK wird durch die Anbieter eingestuft und ist auch eine veränderliche Größe
- jährlich gefahrene Kilometer (besser nicht schummeln sonst erfolgt eine Nachzahlung!)
- Fahreranzahl – wer fährt das Auto? Nur ich, Familienmitglieder…Fremde
- Unterstellmöglichkeit – Garage, Straße, bewacht…
- Alter der Fahrer – jugendliche Fahrer fahren laut Statistik riskanter das wird eingepreist
- Wie lange Unfallfrei? – gibt es weitere Versicherungen z.B. Gebäudeversicherung
- Beschäftigung – Sondertarife für bestimmte Berufsgruppen ( Vergünstigungen für „Beamte“, bestimmte Betriebsangehörige)
- Ihre persönliche Tarifwahl – Teilkasko mit oder ohne SB (Selbstbeteiligung), Vollkasko
Neben diesen 10 Fakten sind auch noch andere mehr oder weniger wichtig bei der Berechnung ihres Versicherungsbeitrages für die gewünschte Versicherung. Aber diese Daten werden bei Versicherungsvergleichsportalen wie Check24, Verivox und ähnlichen abgefragt.
Fazit zur Berechnung der Autoversicherung
Bei einer Autoversicherung ist ein direkter Vergleich der verschiedenen Anbieter sinnvoll und anzuraten. Niemals vorher war es so einfach per Mausklick die unterschiedlichen Anbieter einer Autoversicherung zu vergleichen. Vorteilhaft dabei ist die notwendige Eingabe aller relevanten Daten in die Eingabemaske der Vergleichs-Portale die tatsächlich nur einmal notwendig ist.
Auch wenn sich Kritik an der Neutralität der Portale die Versicherungen vergleichen gelegentlich breit macht und wohl auch berechtigt scheint, so hat der Verbraucher dennoch eine Möglichkeit selbst aktiv zu werden und einen Versicherungsvergleich durchzuführen.
Ein Autoversicherungsvergleich kann sich lohnen
Wer sich hier ein paar Minuten Zeit nimmt kann nicht nur digital die Beiträge direkt vergleichen sondern auch im Anschluss einen Versicherungswechsel per Mausklick vornehmen. Für jeden ist das eine schnelle und einfache Möglichkeit sich eine günstige Autoversicherung zu suchen.
Wer auf persönliche Beratung, gerade im Schadensfall Wert legt der sollte nach wie vor den persönlichen Kontakt zu einem Versicherungsbüro vor Ort suchen.
Quelle: Statistika Zahlen zum Fahrzeugbesitz in den Haushalten hier